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“假離婚”后，陳某枝以銀行轉(zhuǎn)賬、兌換比特幣等方式幫助陳某波向境外轉(zhuǎn)移集資詐騙款；

利用多個(gè)賬戶，張某為前夫陳某轉(zhuǎn)移非法集資款；

在明知相關(guān)資金是毒品犯罪所得的情況下，林某娜仍幫助哥哥林某永將上述資金用于購房、投資，并提供賬戶幫助轉(zhuǎn)移資金......

上述案例均屬于3月19日的最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的懲治洗錢犯罪典型案例。近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動(dòng)相互交織滲透，洗錢犯罪充當(dāng)助紂為虐、為虎作倀的角色，洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升。新時(shí)代下，如何“看住”錢面臨著諸多新型挑戰(zhàn)。

而本次發(fā)布的6起案例正是其中的典型，不僅在事實(shí)認(rèn)定、法律適用上對(duì)司法辦案工作具有指導(dǎo)意義，而且是對(duì)社會(huì)公眾的警示，讓大家知道哪些行為是洗錢，避免因貪圖私利或者礙于親情人情而實(shí)施了洗錢犯罪行為。

“這批案例具有如下幾個(gè)特點(diǎn)：一是針對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管有所加強(qiáng)。二是上游犯罪的范圍覆蓋面很廣。三是隨著科技的發(fā)展，洗錢犯罪手段不斷翻新且更加隱蔽，加大對(duì)這方面案例的查處力度具有典型意義。四是監(jiān)管部門的職能作用發(fā)揮得非常好，作為行政執(zhí)法部門，人民銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，在調(diào)查可疑交易行為、向司法部門移送可疑線索方面做了很多工作；檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，充分發(fā)揮了偵查監(jiān)督的職能作用。”北京師范大學(xué)法學(xué)院暨刑事法律科學(xué)研究院教授、博士生導(dǎo)師，二十國集團(tuán)反腐敗追逃追贓研究中心研究員賈濟(jì)東在接受采訪時(shí)對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

新花樣，新挑戰(zhàn)

“從公布的洗錢犯罪典型案例來看，上游犯罪主要涉及毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪類型，這也是洗錢犯罪中最主要的上游犯罪行為。而從陳某枝洗錢案中可以看出，對(duì)于目前越來越多利用虛擬貨幣交易形式洗錢犯罪行為，有關(guān)部門也在加大打擊力度。”北京市京師(深圳)律師事務(wù)所聯(lián)合創(chuàng)始人、京師深圳法律研究院院長王巖飛在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，目前，洗錢犯罪已經(jīng)呈現(xiàn)出了高頻化、跨國化、專業(yè)化、互聯(lián)網(wǎng)化等特點(diǎn)，尤其是利用新型技術(shù)、新型商業(yè)模式等形式進(jìn)行洗錢犯罪的行為越來越多。

上述花樣翻新的洗錢手段正受到高度關(guān)注。賈濟(jì)東也重點(diǎn)提到了利用虛擬貨幣交易形式洗錢的問題?！半S著支付手段的更新、區(qū)塊鏈技術(shù)等的應(yīng)用，出現(xiàn)了很多新的洗錢犯罪手法，它的隱蔽性越來越強(qiáng)，跨境特征越來越明顯，這也加大了反洗錢監(jiān)管部門的查處難度?！彼麖?qiáng)調(diào)，一方面，要充分運(yùn)用科技手段，利用大數(shù)據(jù)分析，重點(diǎn)跟蹤、監(jiān)控可疑的交易行為；另一方面，針對(duì)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)，要出臺(tái)一些明確的標(biāo)準(zhǔn)和指引，強(qiáng)化企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，這樣才能有針對(duì)性地進(jìn)行監(jiān)管，才能凸顯反洗錢工作的合規(guī)性和有效性。

一位資深業(yè)內(nèi)人士則強(qiáng)調(diào)了當(dāng)前洗錢手段的“國際化”特點(diǎn)。他表示，當(dāng)前，犯罪組織、販毒組織、結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)和操作的洗錢系統(tǒng)，多為國際化形態(tài)，以此大大增強(qiáng)隱秘性、提高復(fù)雜度、增加監(jiān)管難度，利用不同國家和地區(qū)的監(jiān)管政策差套利，這讓發(fā)現(xiàn)、預(yù)防、偵查、打擊、起訴、判決、懲處洗錢行為的監(jiān)管協(xié)同難度越來越大。

依法嚴(yán)懲，反洗錢工作不斷完善 

“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本任務(wù)，要做到管住人、看住錢、扎牢制度防火墻。”在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)中，中共中央總書記習(xí)近平做出如上指示，這也為做好反洗錢工作指明了方向。隨著洗錢、恐怖融資等犯罪手段不斷翻新，隱蔽性、破壞性不斷增強(qiáng)，傳統(tǒng)反洗錢手段愈發(fā)顯得力不從心，監(jiān)管部門也在不斷創(chuàng)新工作機(jī)制，革新理念，致力于更好維護(hù)金融安全。
在本次案例發(fā)布當(dāng)日，為回應(yīng)各界關(guān)切，檢察院第四檢察廳廳長鄭新儉、中國人民銀行反洗錢局局長巢克儉接受了采訪。
 

其中，“一案雙查”工作機(jī)制發(fā)揮了重要作用。具體來說，最高人民檢察院和各省級(jí)人民檢察院建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進(jìn)反洗錢檢察工作，各級(jí)檢察機(jī)關(guān)建立“一案雙查”工作機(jī)制，在辦理洗錢罪七類上游犯罪案件時(shí)，同步審查是否涉嫌洗錢罪，深挖犯罪線索，加大追捕追訴與各類上游犯罪相關(guān)的洗錢犯罪力度。2020年，全國檢察機(jī)關(guān)共批準(zhǔn)逮捕洗錢犯罪221人，提起公訴707人，較2019年分別上升106.5%和368.2%。
 

而作為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的牽頭單位，人民銀行不僅牽頭負(fù)責(zé)反洗錢聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，建立并不斷完善了“人民銀行牽頭、各單位分工負(fù)責(zé)”的工作框架，也不斷加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管職能。

巢克儉介紹，“近年來，人民銀行不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，持續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和執(zhí)法檢查‘雙支柱’反洗錢監(jiān)管體制?！彼硎?，2020年對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬元。

“自洗錢”入罪待落實(shí)

在回應(yīng)各界關(guān)切時(shí)，前述兩位負(fù)責(zé)人均提到了“自洗錢”入罪問題，這也是當(dāng)前業(yè)界探討的焦點(diǎn)問題。

王巖飛表示，“洗錢案件不僅有為他人進(jìn)行洗錢，而且有為自己的犯罪行為進(jìn)行洗錢的情況。在行為性質(zhì)上，為自己的上游犯罪進(jìn)行洗錢，屬于實(shí)施上游犯罪后的額外行為，不僅放大了上游犯罪的危害后果，而且對(duì)國家的金融穩(wěn)定等產(chǎn)生了額外傷害。對(duì)于這種行為應(yīng)當(dāng)單獨(dú)認(rèn)定，即將行為人自己實(shí)施上游犯罪并掩飾、隱瞞其犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為單獨(dú)規(guī)定為犯罪，也就是對(duì)‘自洗錢’行為追究刑事責(zé)任。”

實(shí)際上，2020年全國人大常委會(huì)已審議通過了《刑法修正案（十一）》，將“自洗錢”單獨(dú)定罪。上游犯罪分子實(shí)施犯罪后，掩飾、隱瞞犯罪所得來源和性質(zhì)的，不再作為后續(xù)處理贓款的行為被上游犯罪吸收，而是單獨(dú)構(gòu)成洗錢罪，這加大了對(duì)從洗錢犯罪中獲益最大的上游犯罪本犯的處罰力度。 

不過，盡管《刑法修正案（十一）》進(jìn)行了修改，但是有關(guān)司法解釋及文件還未對(duì)有關(guān)內(nèi)容調(diào)整，這也對(duì)司法實(shí)踐造成一定困擾。全國兩會(huì)期間，全國人大代表、四川省政府參事周曉強(qiáng)即提出，當(dāng)前“自洗錢”入罪在司法實(shí)踐中存在認(rèn)識(shí)未統(tǒng)一、自洗錢客觀行為方式待明確、自洗錢犯罪偵辦部門不明確等困難，可能影響自洗錢犯罪立案偵辦、起訴、判決等環(huán)節(jié)。

對(duì)于“自洗錢”入罪問題，賈濟(jì)東解釋，“隨著《刑法修正案（十一）》的頒布，對(duì)‘自洗錢’入罪的認(rèn)識(shí)逐步統(tǒng)一了，但由于理解上的不一致，實(shí)際執(zhí)行時(shí)往往有所差異。因此，應(yīng)當(dāng)在實(shí)踐中進(jìn)一步完善相關(guān)的司法解釋，明確監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?！?span>

此外，他強(qiáng)調(diào)，還需進(jìn)一步加強(qiáng)各部門之間的協(xié)調(diào)配合?！胺聪村X工作是一個(gè)完整的鏈條?！辟Z濟(jì)東表示，人民銀行作為反洗錢行政主管部門，通過行政執(zhí)法、行政處罰充分發(fā)揮行政監(jiān)管職能，需要將可疑線索移送至司法部門，協(xié)助公安、檢察機(jī)關(guān)追蹤資金、固定證據(jù)、分析研判。而公安機(jī)關(guān)要發(fā)揮刑事執(zhí)法職能，檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，要依法追訴洗錢犯罪，要圍繞審判的要求依法收集、審查、判斷、運(yùn)用證據(jù)。他強(qiáng)調(diào)，要做好相關(guān)工作，必須要進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事司法的銜接。

對(duì)此，在本次回應(yīng)中，兩位負(fù)責(zé)人也表示，“自洗錢”入罪是刑法對(duì)洗錢犯罪作出的重大調(diào)整，檢察機(jī)關(guān)將遵循加大對(duì)洗錢犯罪懲治力度的立法原意，理解好、執(zhí)行好刑法新規(guī)定。同時(shí)，人民銀行則明確，將以本次典型案例發(fā)布為契機(jī)，積極會(huì)同各方一起，充分發(fā)揮行政、執(zhí)法和司法合力，通過研究出臺(tái)司法解釋和指導(dǎo)意見，開展打擊洗錢罪專項(xiàng)行動(dòng)或比武競賽，加強(qiáng)部門間交流座談等多種形式，在司法實(shí)踐中盡快落實(shí)刑法新規(guī)定，嚴(yán)厲打擊治理各類洗錢犯罪活動(dòng)，有效防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。

（來源：金融時(shí)報(bào)微信公眾號(hào)）