為進一步普及法律和金融知識，提高廣大群眾防范非法集資能力，通過以下這些案例，一方面使廣大投資者提高風險意識，謹記“天上不會掉餡餅”，對“高收益、無風險”等所謂的投資項目要擦亮眼睛，謹防受騙；另一方面使廣大投資者對“非法集資不受法律保護，參與者損失自行承擔”有更深入的理解，教育警醒廣大投資者拒絕高利誘惑，遠離非法集資，保衛(wèi)自己的血汗錢，保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢，保衛(wèi)子女的受教育錢。
案例一：宋某P2P非法集資
2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包頭成立了XXX投資咨詢有限公司，下設P2P網(wǎng)貸公司“銀實貸”。2013年8月，“銀實貸”正式開始發(fā)布網(wǎng)絡借款信息，并以3分或4分的月息向全國投資人融資，僅僅一個月時間，融資金額就達到3000多萬元?？蛇\營一個月后，不少投資人發(fā)現(xiàn)，借款到期后無法從“銀實貸”提現(xiàn)。隨后，不少投資人從外地來到包頭討要欠款，但都沒有結(jié)果。接到報案后，包頭市公安局立案偵查。
經(jīng)調(diào)查，“銀實貸”平臺的負責人和借款人均為宋某本人。他以XX公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺發(fā)布借款信息，以此吸引投資者，并將融資所得款項大部分用于歸還個人借款。2013年9月，“銀實貸”發(fā)生了資金斷裂。因融資過程中沒有相應的擔保予以保證，宋某無力還款，投資人的資金無法歸還。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，包頭市人民檢察院批準逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包頭市昆區(qū)法院以非法吸收公眾存款罪判決宋某3年6個月有期徒刑。
風險提示：
1、網(wǎng)貸又稱P2P網(wǎng)絡借款，指的是那些有資金并且想理財投資的個人，通過第三方網(wǎng)絡平臺牽線搭橋，以貸款的方式將資金貸給有需求的人。作為互聯(lián)網(wǎng)金融最早發(fā)展的模式，網(wǎng)貸為很多急需資金的人提供了便捷通道。
2、公眾應該采取適當?shù)淖晕冶Ｗo措施，提升自身的防范能力和防范意識，合理做好資產(chǎn)配置規(guī)劃，不要把P2P當成唯一的理財手段，更不要輕信平臺許諾的高收益，以免誤入歧途。
案例二：以融資為名的非法集資
包頭市惠龍商貿(mào)有限責任未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，采取發(fā)放融資券、借款合同的方式，以2-5%的月息大量吸收公眾存款，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，長期負債經(jīng)營，陷入惡性循環(huán)。公司董事長金某某本人為打造“成功企業(yè)家”形象，購買高檔轎車，四處贊助捐款，為“充門面”揮霍消費，致使企業(yè)資金鏈最終斷裂。2011年4月13日，金某某因債臺高筑無力償還而自焚。
2012年1月17日，包頭市九原區(qū)人民法院一審宣判認為，包頭市惠龍商貿(mào)有限責任公司向1925人或單位吸收社會公眾資金22.24億元，造成7.7億元不能歸還，非法吸收公眾存款罪成立，被判處罰金50萬元；王秀華等12名被告人犯非法吸收公眾存款罪，分別被判處有期徒刑7年至緩刑及免刑，并處罰金2萬至8萬元。王秀華等9名被告認為量刑過重，提起上訴。二審維持原判。
風險提示：
1、認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報、快速致富”的投資項目需冷靜分析，避免上當受騙，增強理性投資意識，認清高收益往往伴隨著高風險。
2、結(jié)合非法集資的基本特征，要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準，是否向社會公開宣傳，是否承諾給予高額回報。是否向社會公眾及社會不特定對象吸收資金。
案例三：以醫(yī)療保健為名非法集資
2011年6月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區(qū)工商分局登記注冊，成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部，聘請犯罪嫌疑人錢某某擔任經(jīng)銷部負責人，租賃內(nèi)蒙古天元商廈寫字樓，以銷售保健品和食品為名，從事向社會不特定多數(shù)人吸收資金的違法犯罪活動。
金道堂食品經(jīng)銷部表面上是合法經(jīng)營，經(jīng)營范圍是食品，實際是以會員制的方式吸引顧客入會，并按份出售保健品、糧食，一份產(chǎn)品規(guī)定一定的價錢，承諾買一贈二，其中的一份產(chǎn)品可以拿回家，另外兩份留在公司賣，只要有別人來買你的東西，就在9個月內(nèi)按顧客投入購買產(chǎn)品的資金給予返利，前3個月返10%，第4~6個月返20%，第7~8個月返30%，到第9個月返50%。算下來，9個月之后，顧客不但能拿到產(chǎn)品，還能得到200%的回報。經(jīng)過呼和浩特市公安局專案組的調(diào)查，初步認定金道堂食品經(jīng)銷部負責人錢某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達上億元，參與人11萬余人，其中80%以上都是退休老人，同時發(fā)現(xiàn)主要涉案人員正在向外轉(zhuǎn)移吸收的資金。
2015年12月,呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開進行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢某某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；其他同案被告也被刑事判決。
風險提示：
1、“金道堂”非法集資案表面是經(jīng)營保健品，實際上是以高額利誘向社會不特定對象進行非法集資，具有較強的隱蔽性。
2、參與者想通過較為穩(wěn)妥的投資來增加積蓄，但往往事與愿違，不法分子正是抓住社會公眾想獲得高額回報、急于求成等心理，精心設計一連串的騙局。結(jié)果使眾多參與人撿了芝麻，丟了西瓜，有的還將積蓄了一輩子的血汗錢、養(yǎng)老錢全拿出來投資，結(jié)果血本無歸，生活無著，誘發(fā)社會不安定因素，影響社會和諧穩(wěn)定。
來源：運城市金融辦
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