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王  寧

摘錄自中國反洗錢實務(wù)2020年第11期

洗錢類型分析是識別洗錢風(fēng)險的重要工具和手段，是對洗錢活動特征和變化趨勢的總結(jié)分析，是洗錢風(fēng)險評估和風(fēng)險管理的邏輯起點。構(gòu)建洗錢類型分析工作機制能夠及時有效識別國家、區(qū)域、行業(yè)面臨的主要洗錢風(fēng)險類型，為設(shè)計洗錢風(fēng)險評估指標體系提供抓手，是開展國家、區(qū)域、行業(yè)等各層級洗錢風(fēng)險評估的重要工作基礎(chǔ)。同時，做好洗錢類型分析是準確評估自身面臨洗錢威脅狀況，準確識別自身洗錢風(fēng)險管理、金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計和經(jīng)營中存在的風(fēng)險管理漏洞，提升洗錢風(fēng)險防控措施的針對性和有效性的重要手段。

一、洗錢類型分析工作重要性分析

(一)基于FATF發(fā)展歷程視角看洗錢類型分析工作的重要性

FATF從1989年成立之初就成立了洗錢類型分析工作組，作為內(nèi)部核心工作部門，其主要任務(wù)是研究國際上存在的危害性較大的洗錢及上游犯罪活動的主要特點、可疑特征及發(fā)展變化趨勢。洗錢類型分析工作組通過發(fā)動FATF成員在全球范圍內(nèi)收集典型洗錢及上游犯罪活動案例，分析洗錢手法、特征及變化趨勢，及其產(chǎn)生的主要原因，為FATF制定國際反洗錢國際標準和發(fā)布相關(guān)洗錢風(fēng)險管理指引提供重要依據(jù)和參考。

(二)基于風(fēng)險為本反洗錢工作原則視角看洗錢類型分析工作的重要性

當前，各國貫徹落實風(fēng)險為本工作原則不僅是反洗錢國際標準的要求，也是圍繞風(fēng)險開展反洗錢監(jiān)管和風(fēng)險防控、結(jié)合風(fēng)險程度有效配置反洗錢資源的客觀需要。無論是國家監(jiān)管層面還是金融義務(wù)機構(gòu)層面，要想落實風(fēng)險為本工作原則，首要回答的就是如何識別風(fēng)險、如何評估風(fēng)險程度、如何評價風(fēng)險防控體系有效性等核心問題，進而也會衍生出如何建立國家、區(qū)城、行業(yè)不同層級的洗錢評估指標體系，如何構(gòu)建金融機構(gòu)的重點可疑交易監(jiān)測模型、如何完善模型參數(shù)等技術(shù)性層面的核心問題。這些問題的有效解決，均需要反洗錢監(jiān)管部門和金融義務(wù)機構(gòu)開展洗錢類型分析工作，圍繞洗錢活動的手法和特征及時查找監(jiān)管漏洞和金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的管理漏洞，不斷修訂完善洗錢風(fēng)險評估指標，準確研判風(fēng)險程度，加大對高風(fēng)險金融機構(gòu)和高風(fēng)險金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的監(jiān)管力度，指導(dǎo)和推動金融機構(gòu)有針對性地采取防控措施，切實實現(xiàn)按照風(fēng)險為本的要求采取措施和有效配置反洗錢資源，不斷提高洗錢風(fēng)險防控能力和工作水平，實現(xiàn)金融體系反洗錢工作有效性的整體提升。

人民銀行作為反洗錢監(jiān)管部門，開展國家洗錢類型分析是國家洗錢風(fēng)險評估中有效識別國家層面面臨的洗錢威脅類型和程度的重要方法，也是準確評估洗錢風(fēng)險程度的重要判斷依據(jù)。作為反洗錢義務(wù)機構(gòu)的金融機構(gòu)，開展洗錢類型分析是及時識別自身洗錢風(fēng)險管理漏洞、完善可疑交易監(jiān)測指標和模型、采取差異化客戶盡職調(diào)查等防控措施的前提，更是提升反洗錢資源使用效率的重要抓手。

二、當前我國洗錢類型分析工作中存在的主要問題

(一)國家層面洗錢類型分析工作體系還不夠健全

目前，我國洗錢類型分析工作體系主要是人民銀行層面搭建的洗錢類型分析工作機制，全國性洗錢類型分析工作的組織領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)、溝通協(xié)調(diào)機制、日常分析工作機制等方面還未全面有效建立。此外，還需進一步完善洗錢類型分析工作的案例信息收集機制、分析成果轉(zhuǎn)化工作機制，建立專業(yè)化分析隊伍，進一步研究和制定對國家、區(qū)域、行業(yè)各層面的洗錢類型分析報告內(nèi)容框架。目前，人民銀行開展類型分析工作主要依靠金融機構(gòu)上報的重點可疑交易報告，對來自聯(lián)席會議機制成員單位特別是司法部門的洗錢典型案例尚不能有效收集，洗錢類型分析結(jié)果的應(yīng)用更多地停留在《風(fēng)險提示》的制定和發(fā)布上，還需進一步探索洗錢類型分析結(jié)果應(yīng)用的轉(zhuǎn)化方式。

(二)金融機構(gòu)層面的洗錢類型分析工作機制較為欠缺

由于各金融機構(gòu)的發(fā)展階段不同、金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品不同、風(fēng)險管理策略不同等，對于同樣的洗錢外部威脅，各金融機構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險類型和程度也是不同的，需要各金融機構(gòu)及時依據(jù)國家發(fā)布的洗錢風(fēng)險形勢通報，結(jié)合自身經(jīng)營實際準確研判。然而，當前金融機構(gòu)主要依據(jù)人民銀行下發(fā)的國家洗錢類型分析報告和風(fēng)險提示了解自身面臨的洗錢風(fēng)險，可能知道自身面臨風(fēng)險，但對風(fēng)險的大小和程度無法準確研判分析。主要原因是金融機構(gòu)自身未建立有效的洗錢類型分析工作體系，不能對當前金融機構(gòu)自身面臨的洗錢風(fēng)險類型和洗錢風(fēng)險漏洞進行全面分析和準確研判。

(三)洗錢類型分析專業(yè)化工具和人オ隊伍嚴重不足

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等金融科技技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢類型分析工作的自動化、智能化信息采集和分析是必然發(fā)展趨勢。然而，我國當前洗錢類型分析工作中作為技術(shù)支撐的大數(shù)據(jù)平合還處在起步開發(fā)階段，洗錢類型分析系統(tǒng)主要體現(xiàn)在人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部，尚未建立涵蓋其他部際聯(lián)席會議機制成員部門的系統(tǒng)性案例收集、分析的智能化數(shù)據(jù)平臺。另外，目前國家監(jiān)管層面和金融義務(wù)機構(gòu)層面均還未建立一支專業(yè)化的人隊伍專門從事對洗錢活動的研究分析工作。國家洗錢類型分析工作主要還是依托人民銀行反洗錢隊伍開展，缺乏專業(yè)化的人才隊伍支撐，無法長期持續(xù)跟蹤主要洗錢活動并深入開展分析研究和實踐應(yīng)用。

三、構(gòu)建我國洗錢類型分析工作機制的思考

人民銀行作為反洗錢行政主管部門，要構(gòu)建基于部際聯(lián)席會議機制的全面洗錢類型分析工作體系，建立全國性的專業(yè)化隊伍，搭建洗錢類型分析工作數(shù)據(jù)化平臺，強化洗錢類型分析成果轉(zhuǎn)換，不斷提升人民銀行對國家、區(qū)域、行業(yè)層面洗錢風(fēng)險的識別、評估能力。同時，結(jié)合類型分析成果，指導(dǎo)和督促金融機構(gòu)建立自身的洗錢類型分析工作機制，有效識別自身面臨的洗錢風(fēng)險狀況，準確評估洗錢風(fēng)險漏洞，不斷提升自身洗錢風(fēng)險防范水平和有效性。

(一) 建立涵蓋多職能部門的全國性洗錢類型分析工作機制

可借鑒國際經(jīng)驗和FATF工作機制，在部際聯(lián)席會議機制的基礎(chǔ)上，由人民銀行牽頭成立國家層面的洗錢類型分析工作組，組建由部際聯(lián)席會議機制單位成員、中國反洗錢監(jiān)測分析中心以及其他獨立第三方專業(yè)機構(gòu)人員構(gòu)成的洗錢類型分析專業(yè)化隊伍，建立常態(tài)化的風(fēng)險信息收集和分析工作機制，通過定期組織召開洗錢風(fēng)險專題研討和撰寫洗錢類型分析報告等工作方式，持續(xù)開展對洗錢活動的研判和分析，及時掌握最新的洗錢活動類型、動態(tài)及發(fā)展趨勢，采取適時發(fā)布洗錢風(fēng)險提示、洗錢風(fēng)險防控最佳實踐案例、召開洗錢風(fēng)險形勢通報會等方式，及時讓金融機構(gòu)了解和評估自身所面臨的洗錢外部威脅狀況，推動金融機構(gòu)不斷完善自身的洗錢風(fēng)險防控體系。

(二) 推動建立義務(wù)機構(gòu)層面的洗錢類型分析機制

反洗錢義務(wù)機構(gòu)層面的洗錢類型分析機制是我國洗錢類型分析工作體系的重要組成部分，反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)推動至少在金融機構(gòu)法人總部層面建立洗錢類型分析工作組織框架體系，將洗錢類型分析工作上升為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的工作職責(zé)范圍，推動金融機構(gòu)內(nèi)部建立全系統(tǒng)的洗錢類型分析工作機制和專業(yè)化隊伍，暢通類型分析工作成果的內(nèi)部共享渠道，強化金融機構(gòu)總分支機構(gòu)洗錢類型分析工作協(xié)調(diào)協(xié)作，借助洗錢類型分析成果不斷優(yōu)化自身可疑交易報告系統(tǒng)功能，提高可疑交易監(jiān)測指標的精準性，優(yōu)化資源配置，提升自身風(fēng)險防控能力和工作水平。

(三) 建立全國性洗錢類型分析工作大數(shù)據(jù)平臺

在人民銀行和金融機構(gòu)層面均建立了自身的洗錢類型分析工作機制和洗錢類型分析成果的轉(zhuǎn)化機制后，如何實現(xiàn)人民銀行、金融機構(gòu)、各部際聯(lián)席會議單位之間信息傳遞、成果共享，最終形成洗錢風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制，就需要建立涉及不同層面洗錢類型分析的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，實現(xiàn)類型分析成果的智能分析和成果轉(zhuǎn)化。一方面，人民銀行作為反洗錢行政主管部門，要利用大數(shù)據(jù)平臺及時將最新的國家、區(qū)域?qū)用娴南村X威脅及當前識別的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品洗錢風(fēng)險管理漏洞及時傳導(dǎo)到金融機構(gòu)。另一方面，金融機構(gòu)借助大數(shù)據(jù)平臺獲得風(fēng)險信息后，應(yīng)結(jié)合自身金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和洗錢風(fēng)險管理現(xiàn)狀，及時準確識別和評估自身可能面臨的洗錢風(fēng)險類型和風(fēng)險防控漏洞，進而采取有針對性的防控措施。

(四)強化洗錢類型分析成果轉(zhuǎn)化

人民銀行應(yīng)聯(lián)合相關(guān)職能部門，借助洗錢類型分析工作成果，以洗錢類型為主線，以洗錢風(fēng)險特征為抓手，以洗錢活動利用的金融業(yè)務(wù)為重點，設(shè)計洗錢風(fēng)險評估指標體系，全面準確地評估國家、區(qū)域、行業(yè)層面面臨的洗錢風(fēng)險狀，加大對高風(fēng)險機構(gòu)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)產(chǎn)品的反洗錢監(jiān)管力度，按照風(fēng)險為本原則配置反洗錢監(jiān)管資源，提升反洗錢監(jiān)管效率。同時，監(jiān)管部門通過監(jiān)管活動推動金融機構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)，加快類型分析成果向風(fēng)險防控成果轉(zhuǎn)化，不斷創(chuàng)新創(chuàng)造風(fēng)險防控措施，實現(xiàn)按照風(fēng)險為本要求配置反洗錢資源，采取與風(fēng)險程度相匹配的風(fēng)險防控措施，不斷提升自身洗錢風(fēng)險防控的針對性和有效性。