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目前，我國在打擊洗錢犯罪的過程中發(fā)現(xiàn)，犯罪分子通常利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、賭場、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉移。


案例一 個人賬戶被盜用，電話回訪現(xiàn)破綻

場景概述：

· 支付機構風控系統(tǒng)預警某客戶存在交易習慣突然改變，與前期差異較大的情況，故致電客戶進行交易及身份核實。電話回訪中發(fā)現(xiàn)該客戶報錯出生日期，進一步核實發(fā)現(xiàn)客戶預留的手機號在近期發(fā)生變更。支付機構工作人員在客戶身份識別中發(fā)現(xiàn)異常，懷疑客戶個人賬戶被盜用，及時采取了措施限制客戶的賬戶交易。


風險提示：

· 在此場景中，客戶交易習慣突然改變，與前期差異性較大，觸發(fā)系統(tǒng)預警。支付機構電話回訪后發(fā)現(xiàn)存在個人賬戶被他人盜用的可能。為保障客戶的資金安全，支付機構要求客戶提供身份證明材料或其他輔助材料輔助核實，及時采取措施限制了客戶的賬戶交易。

· 公眾應妥善保管好個人信息、賬戶信息、交易密碼等，謹防被他人盜用。



案例二 冒名頂替來開戶，相貌不符顯破綻

場景概述：

· 一名客戶到銀行網(wǎng)點要求開立個人銀行結算賬戶，柜員聯(lián)網(wǎng)核查其身份證件，顯示真實有效，但人工比對時發(fā)現(xiàn)該客戶相貌與身份證件照片存在明顯差異。柜員向客戶進一步核實地址、生肖等有關信息時，客戶回答含混不清。柜員要求客戶提供其他輔助身份證件后再前來辦理，延長了開戶審查期限。


風險提示：

· 在此場景中，柜員加強了開戶環(huán)節(jié)賬戶實名制的審核力度。銀行對于持身份證開戶的，應通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后再比對客戶相貌特征相符后辦理；對于存在疑義的，應核實客戶其他相關信息，要求其出示輔助身份證件；對于拒絕出示身份證件的，應當拒絕為其開戶。



案例三 理由不明確，網(wǎng)聊內(nèi)容存疑點

場景概述：

· 某客戶到銀行網(wǎng)點開立個人借記卡，營業(yè)網(wǎng)點了解到該客戶因找工作時加入了一個網(wǎng)聊群，并按群主的指示開立賬戶。群主要求留存統(tǒng)一的密碼和地址，并聲稱開戶成功后可取得一定的報酬。銀行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶對開戶用途及實際使用人并不清楚，對客戶進行了風險提示，婉拒了客戶的開戶申請。


風險提示：

· 在此場景中，客戶按照他人指示開戶，領取一定的報酬，存在被不法分子利用的風險。不法分子通常以網(wǎng)上發(fā)布信息、發(fā)放傳單等方式，吸引一些人將閑置或新開的銀行卡出售。

· 公眾應做到不將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等出借、出租、出售給他人，不要因為貪圖小利小惠而造成更大的經(jīng)濟損失，甚至承擔法律責任。一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的違法犯罪行為，公眾應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作。



案例四 遺失證件被冒用，電話核實有成效

場景概述：

· 一名客戶至銀行網(wǎng)點申請辦理對公開戶業(yè)務，自稱是公司財務負責人，并提供了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等原價。網(wǎng)點經(jīng)辦人員按要求審核了材料，均無異常。經(jīng)辦人員通過法定代表人身份證號碼查詢其在系統(tǒng)內(nèi)預留的電話號碼時發(fā)現(xiàn)該電話與來人提供的聯(lián)系電話不一致。經(jīng)辦人員撥通預留電話，對方表示從未委托他人辦理企業(yè)開戶業(yè)務，且提示曾遺失過身份證。

· 經(jīng)過人員判斷，該客戶所持法定代表人的證件為遺失證件，其申請開立企業(yè)賬戶也是非法定代表人的真實意愿。網(wǎng)點當即拒絕開戶申請，并將該法定代表人證件和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照移交公安機關處理。


風險提示：

· 客戶故意提供虛假企業(yè)法定代表人聯(lián)系電話供銀行電話核實，并且持遺失證件冒名辦理銀行開戶，此類開戶情形可疑，開立的賬戶有可能被不法分子利用從事違法犯罪活動。

· 公眾應妥善保管證件，如遇身份證件遺失，應在第一時間進行掛失，切勿讓不法分子鉆空子，給自身帶來損失。



案例五 客戶信息不變更，持續(xù)識別要加強

場景概述：

· 某珠寶公司擬在銀行開立專用存款賬戶，用于存放客戶拍賣的保證金?？蛻艚?jīng)理上門核實情況時，發(fā)現(xiàn)客戶的實際控制人與原有登記信息不一致，要求客戶進行變更，客戶拒絕配合。同時，客戶經(jīng)理了解到，客戶要求將專用存款賬戶內(nèi)的資金劃轉到實際控制人的個人賬戶，資金劃轉方向明顯不符合常理。


風險提示：

· 客戶以高層個人信息保密為由，拒絕變更原在銀行留存的實際控制人身份信息，并同時要求開立保證金賬戶，將保證金匯入私人賬戶，資金劃轉方向可疑。

· 企業(yè)若發(fā)生企業(yè)名稱、實際控制人等信息變更時，除了到工商局辦理變更手續(xù)外，也應及時前往銀行辦理信息變更手續(xù)，積極配合銀行開展客戶身份識別工作。




案例六 代辦開戶存隱患，親自辦理最安全

場景概述：

· 銀行網(wǎng)點柜員發(fā)現(xiàn)某客戶多次為不同企業(yè)代辦開戶手續(xù)，該客戶通常分批或隔天辦理，預留的地址門牌號碼非常接近。代辦授權書看起來合規(guī)，但真實性難以確認。在業(yè)務辦理過程中，該客戶稱自己是企業(yè)兼職財務，提供了開戶所需資料和授權書。銀行柜員要求其提供工作證或勞務合同等其他輔助身份證明材料，該客戶并不配合。當柜員提及要與企業(yè)法定代表人電話聯(lián)系并上門核查時，該客戶的反應存在可疑之處。


風險提示：

· 企業(yè)開立單位銀行結算賬戶，應由企業(yè)法定代表人辦理或授權其財務及相關人員辦理，若被授權的代理人在企業(yè)任職，需提供相關工作證明材料，切勿將開戶資料交予無關人員，避免引起法律糾紛。

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