欧美大波少妇在厨房被,性欧美老妇另类XXXX,国产chinese男男galaxy,狠狠躁夜夜躁人人爽天天不卡

金融科技驅(qū)動(dòng)下的證券公司反洗錢(qián)問(wèn)題探討

劉艷紅 劉強(qiáng)安

摘錄自中國(guó)反洗錢(qián)實(shí)務(wù)2018年第10期

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技的發(fā)展備受矚目。金融科技一方面帶來(lái)了傳統(tǒng)證券業(yè)的變革，另一方面也同時(shí)帶來(lái)了新的監(jiān)管問(wèn)題。本文分析了在新背景下證券公司在反洗錢(qián)方面所呈現(xiàn)的更加復(fù)雜的問(wèn)題和形式，并提出相關(guān)建議。

一、金融科技的發(fā)展和證券行業(yè)的變革

從簡(jiǎn)單的字面上來(lái)理解，“金融科技”就是由金融（Finance）和科技（Technology）兩個(gè)獨(dú)立的詞語(yǔ)合成的綜合詞語(yǔ)。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）給出的定義，金融科技指技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、流程或產(chǎn)品?？梢哉f(shuō)金融科技的出現(xiàn)和急速發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，并將會(huì)對(duì)未來(lái)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生巨大影響。金融科技的內(nèi)容涵蓋廣泛，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)按照金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景，將其歸集為支付結(jié)算、存貸款與資本籌集、投資管理和市場(chǎng)設(shè)施四類(lèi)。這樣的一個(gè)范疇，已經(jīng)涵蓋了所有的金融行業(yè)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等各種金融機(jī)構(gòu)和類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

同樣地，金融科技越來(lái)越多地滲透到證券行業(yè)之中。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大背景下，傳統(tǒng)證券行業(yè)的變革將不可避免。傳統(tǒng)證券公司面臨著在經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式上的諸多挑戰(zhàn)，如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以業(yè)務(wù)供給為導(dǎo)向，而互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)的是用戶(hù)體驗(yàn)。在客戶(hù)資源基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)顯示出了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)信息積累與挖掘優(yōu)勢(shì)。通過(guò)新技術(shù)的應(yīng)用，傳統(tǒng)證券公司可以提供更多標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，并且利用互聯(lián)網(wǎng)可以帶來(lái)規(guī)模迅速增加和交易成本迅速下降的新經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。這些新技術(shù)在金融證券領(lǐng)城越來(lái)越深入的應(yīng)用，將對(duì)傳統(tǒng)的證券經(jīng)

紀(jì)、理財(cái)和產(chǎn)品銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)都帶來(lái)了直接的變革。

二、金融科技帶來(lái)的證券業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管問(wèn)題分析

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大背景下，先進(jìn)技術(shù)在金融中的應(yīng)用，一方面帶來(lái)了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的變革和創(chuàng)新，同時(shí)也為金融犯罪提供了新的場(chǎng)景和各種技術(shù)手段。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)，開(kāi)拓了傳統(tǒng)洗錢(qián)的途徑?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，給不法分子掩飾和洗白毒品、涉黑、恐怖活動(dòng)走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序等犯罪活動(dòng)的非法所得，提供了新的途徑和方式。

證券行業(yè)反洗錢(qián)一般問(wèn)題包括，利用權(quán)力關(guān)系獲取內(nèi)幕交易進(jìn)而洗錢(qián)，通過(guò)巨額資金操縱市場(chǎng)股價(jià)進(jìn)行獲利洗錢(qián)，通過(guò)對(duì)倒買(mǎi)賣(mài)證券進(jìn)行洗錢(qián)，利用單客戶(hù)多銀行存管方式轉(zhuǎn)移非法資金，利用大宗交易方式進(jìn)行洗錢(qián)，以撤銷(xiāo)指定和轉(zhuǎn)托管的方式掩蓋真實(shí)交易目的；此外，還包括股票發(fā)行上市過(guò)程中的欺詐上市、股票代持過(guò)程中形成的利益輸送以及股票配售環(huán)節(jié)中隱藏的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用增加了證券行業(yè)反洗錢(qián)的難度。

（一）目前許多證券公司積極探索非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)、搭建網(wǎng)上平臺(tái)、推出移動(dòng)終端產(chǎn)品

客戶(hù)身份識(shí)別是反洗錢(qián)工作中最為重要的環(huán)節(jié)之一，也是證券公司發(fā)現(xiàn)和預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)最為直接有效的措施?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代下，金融科技在證券公司的運(yùn)用，使客戶(hù)多數(shù)情況下不需

要進(jìn)行面對(duì)面開(kāi)戶(hù)、現(xiàn)場(chǎng)下單交易以及柜臺(tái)出入金等動(dòng)作。這樣就增加了客戶(hù)身份識(shí)別的難度，并限制了傳統(tǒng)的核對(duì)、登記和留痕等反洗錢(qián)措施的運(yùn)用?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，容易使不法分子隱瞞真實(shí)身份進(jìn)行違法證券交易等活動(dòng)。

（二）金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用，增加了反洗錢(qián)資金監(jiān)控的難度

網(wǎng)絡(luò)證券交易的主要特征就是非面對(duì)面，這樣就根本無(wú)法對(duì)每筆資金的來(lái)源和使用情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。這樣就給不法分子隱匿、掩飾違法犯罪所得，借助平臺(tái)清洗“黑錢(qián)”提供了便利。另外，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下資金的支付和結(jié)轉(zhuǎn)全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，這樣可能會(huì)造成幾乎匿名方式下的即時(shí)轉(zhuǎn)賬，可以在瞬間實(shí)現(xiàn)非法所得的轉(zhuǎn)移。此外，證券公司與其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)直接的合作并沒(méi)有完全統(tǒng)一。在現(xiàn)行法律框架下，各種金融機(jī)構(gòu)，尤其是金融科技帶來(lái)的類(lèi)金融平臺(tái)，并沒(méi)有完全履行交易記錄保存和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)的法律責(zé)任，也會(huì)影響到證券公司的反洗錢(qián)工作。

（三）現(xiàn)有證券公司反洗錢(qián)人員結(jié)構(gòu)和內(nèi)部制度落后于金融科技的發(fā)展

證券公司反洗錢(qián)工作需要相應(yīng)素質(zhì)的崗位人員設(shè)置、適應(yīng)證券交易環(huán)節(jié)和系統(tǒng)架構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)。從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，大部分證券公司在這兩個(gè)方面并沒(méi)有完全匹配，金融科技在證券公司的深度應(yīng)用，而從事反洗錢(qián)工作的人員并不具備過(guò)硬的IT技術(shù)知識(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)了解不夠，更不用說(shuō)對(duì)前期的信息技術(shù)比如區(qū)塊鏈技術(shù)的了解了。在公司內(nèi)部控制制度上，大多數(shù)證券公司并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的設(shè)置。

三、金融科技驅(qū)動(dòng)下的證券業(yè)反洗錢(qián)問(wèn)題監(jiān)管建議

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展尤其是IT技術(shù)的應(yīng)用，帶來(lái)了新的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用，產(chǎn)生了諸多問(wèn)題，如信息碎片化、服務(wù)器全球聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全漏洞等。

（一）完善金融科技形式下證券業(yè)內(nèi)部控制制度，深入開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的證券行業(yè)必須要建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度，核實(shí)網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)信息，保證客戶(hù)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確。在客戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)證券開(kāi)戶(hù)的情況下，必須采用實(shí)時(shí)在線(xiàn)驗(yàn)證等多種技術(shù)手段進(jìn)行驗(yàn)證，保證客戶(hù)信息的真實(shí)性。針對(duì)特殊客戶(hù)，在必要的情況下，可以采用實(shí)地回訪(fǎng)查看等手段進(jìn)行驗(yàn)證，確?？蛻?hù)身份信息真實(shí)可靠，證券公司應(yīng)該在內(nèi)部控制制度上作出規(guī)定，防止無(wú)法驗(yàn)證信息準(zhǔn)確性的客戶(hù)開(kāi)戶(hù)交易?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技已經(jīng)逐步滲透到證券行業(yè)的方方面面。證券公司應(yīng)該適應(yīng)新形勢(shì)的要求，設(shè)置專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的客戶(hù)識(shí)別等反洗錢(qián)問(wèn)題的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)，并且制定實(shí)施相應(yīng)的證券公司內(nèi)部控制制度。

（二）強(qiáng)化證券公司IT系統(tǒng)建設(shè)，深度運(yùn)用大數(shù)據(jù)智能監(jiān)測(cè)分析技術(shù)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，犯罪分子的洗錢(qián)手段日益隱蔽化、科技化、高端化，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，我國(guó)反洗錢(qián)工作的數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)甄別和數(shù)據(jù)追蹤技術(shù)手段相對(duì)落后。在國(guó)家層面，需要投入大量高端智力和科技建設(shè)物力，提高互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)技術(shù)。對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，需要根據(jù)證券行業(yè)的特征，加強(qiáng)對(duì)自身信息系統(tǒng)的建設(shè)。證券公司反洗錢(qián)信息系統(tǒng)包括硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)兩部分。硬件系統(tǒng)主要是用于大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的存儲(chǔ)設(shè)備、承載大數(shù)據(jù)運(yùn)算的服務(wù)器以及各種網(wǎng)絡(luò)連接和解析設(shè)備視頻語(yǔ)音設(shè)備等。反洗錢(qián)軟件系統(tǒng)同樣十分重要，這方面包括針對(duì)客戶(hù)信息的識(shí)別對(duì)比系統(tǒng)、高頻交易的監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)、各種網(wǎng)絡(luò)接口數(shù)據(jù)的檢測(cè)系統(tǒng)，以及網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)等。大數(shù)據(jù)智能檢測(cè)分析技術(shù)，在證券行業(yè)反洗錢(qián)運(yùn)用中會(huì)起到十分重要的作用。證券公司應(yīng)該深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析等智能化技術(shù)，在反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中獲得更大的成效。