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如果有一筆閑置資金，你會怎么處理？

大部分人會選擇投資理財(cái)，有報(bào)告顯示投資理財(cái)收益已成為最普遍的工資外收入來源。但投資理財(cái)需謹(jǐn)慎，一不小心就可能誤入陷阱血本無歸。

2020年5月，祈乙在朋友圈看到一個(gè)投資理財(cái)APP的推廣，宣稱“保本理財(cái)、爆倉必賠”。抱著試一試的心態(tài)，他用手機(jī)和身份證、銀行卡注冊賬號，先后投入了50余萬元，其中獲返利6萬余元。一開始，祈乙還被拉進(jìn)一個(gè)VIP微信群，群里300多人，每天都有人曬投資金額及收益，群主還經(jīng)常發(fā)截圖，有多少新會員入金、每天能獲利10萬余元。

去年初，四川眉山彭山區(qū)公安分局破獲了這起投資理財(cái)詐騙案件，涉及金額1700余萬元，抓獲犯罪嫌疑人24人。該案就是以投資理財(cái)為噱頭，將群眾投資錢財(cái)轉(zhuǎn)換為虛擬幣，然后APP上將虛擬幣以比例1:1兌換成“PTC虛擬幣”，安排專人負(fù)責(zé)平臺后臺操作，以控制漲跌及K線走勢。

“低風(fēng)險(xiǎn)、高收入”的形式讓很多人鋌而走險(xiǎn)，而隨著時(shí)代科技的進(jìn)步，詐騙犯罪手法正在不斷翻新。以往可能是打電話冒充客服、公檢法詐騙，如今虛假貨幣投資等虛擬貨幣詐騙、洗錢等犯罪成為新的關(guān)注焦點(diǎn)。如何應(yīng)對虛擬貨幣的詐騙、洗錢技術(shù)對抗，成為新的挑戰(zhàn)。

警惕“禍”幣

每年的6月29日是全國反欺詐宣傳日，在全民反詐背景下，針對形勢嚴(yán)峻的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊成果顯著。公安部公布的最新數(shù)據(jù)，2022年全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件46.4萬起，同比上升5%。全國公安機(jī)關(guān)累計(jì)推送預(yù)警指令2.4億條。

隨著互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)實(shí)世界聯(lián)系愈加緊密，虛擬貨幣的應(yīng)用范圍越來越廣。如同法國批判現(xiàn)實(shí)主義作家巴爾扎克的那句話：“財(cái)富背后，總有罪惡”。與此同時(shí)，我國虛擬貨幣犯罪數(shù)量也在逐年遞增。

由于虛擬貨幣具有匿名性、科技性、便捷性等特點(diǎn)，目前虛擬幣犯罪加速向傳銷、販毒、電詐等重點(diǎn)領(lǐng)域滲透。據(jù)公安部第三研究所信息網(wǎng)絡(luò)安全公安部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室及歐科云鏈研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，洗錢、詐騙、傳銷、賭博是2022年最常見的四種虛擬貨幣犯罪形式，其中54.72%的虛擬貨幣犯罪與洗錢相關(guān)，21.13%與詐騙相關(guān)。最高檢、央行早在2021年就聯(lián)合發(fā)文定調(diào)虛擬貨幣被利用為洗錢新手段，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前超過60%以上的電信詐騙資金最后都通過虛擬貨幣洗白。

比如近年來流行的新型的洗錢形式“跑分”，就是引誘用戶在平臺注冊賬號成為“跑分客”，幫助犯罪團(tuán)隊(duì)完成收款。有人甚至并不清楚這一行為，只以為幫人收收款，賺個(gè)兩三千元的“好處費(fèi)”。但就是這一筆筆涉及非法活動(dòng)的支付交易被偽裝成“跑分”平臺用戶的日常收款，大大提高了資金流向的追蹤難度。最終犯罪團(tuán)伙通過使用加密貨幣交易平臺上的虛擬貨幣進(jìn)行交易，轉(zhuǎn)移和隱藏非法資金。

與此同時(shí)，利用虛擬貨幣洗錢手段也在進(jìn)化，為了逃避監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和追溯，犯罪分子采用新型虛擬貨幣洗錢手段，比如混幣平臺?；鞄牌脚_，你可以理解為是一個(gè)資金池，進(jìn)入和流出的資金都難以找到對手端，隱藏交易路徑以及交易者的身份信息，從而起到阻斷資金之間的聯(lián)系，最終達(dá)到隱蔽交易的目的。

雖然虛擬貨幣本身具有匿名性特點(diǎn)，但是交易記錄還是會保存在區(qū)塊鏈上，而且執(zhí)法部門已經(jīng)具備相應(yīng)技術(shù)能力，能夠追蹤到違法交易鏈條。因此一些高水平的犯罪分子會利用混幣平臺，采用更加隱蔽的方式進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，這種方法追溯難度特別大。

用技術(shù)對抗“技術(shù)”

犯罪手段在升級，這要求對抗技術(shù)也必須更進(jìn)一步。

就在6月15-16日在香港舉辦的全球高端經(jīng)濟(jì)峰會2023格林威治經(jīng)濟(jì)論壇上，香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局副局長陳浩濂在會上提到，近年來，香港著力于虛擬資產(chǎn)的發(fā)展，尤其在本月初，已正式實(shí)施了虛擬資產(chǎn)交易平臺的發(fā)牌制。

這意味著，虛擬貨幣交易所可以在香港合法運(yùn)營，但這同時(shí)將對從事虛擬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的平臺提出更高的監(jiān)管要求。

如何更快，更準(zhǔn)確的識別洗錢風(fēng)險(xiǎn)，打擊虛擬資產(chǎn)犯罪成為監(jiān)管部門和各“持牌”虛擬資產(chǎn)平臺亟待解決的問題。

對于傳統(tǒng)金融的反洗錢，我們常用KYC（Know Your Customer）等手段，但由于區(qū)塊鏈去中心化、隱私保護(hù)等特征，使得反洗錢也需要更加具有針對性的手段。一些如同混幣器、匿名錢包等新技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)可以跳過KYC驗(yàn)證，洗錢行為變得更加隱蔽。同時(shí)，由于各家機(jī)構(gòu)只能利用自有的基本數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，難以關(guān)聯(lián)識別出跨機(jī)構(gòu)的可疑交易，這也給反洗錢工作帶來極大挑戰(zhàn)。

在合規(guī)管理下，全球涌現(xiàn)出一批領(lǐng)先的區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)追蹤平臺，比如美國的Chainalysis能讓客戶（從檢察官、FBI探員到交易所的合規(guī)人員）深度調(diào)查任何一筆鏈上交易及其關(guān)聯(lián)交易，并且實(shí)時(shí)監(jiān)控交易以滿足反洗錢等合規(guī)要求。

如今香港Web3發(fā)展勢頭向好以及合規(guī)監(jiān)管下，中國也出現(xiàn)了類似區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)追蹤平臺。近期，港股上市公司歐科云鏈控股旗下OKLink推出“Onchain AML反洗錢合規(guī)解決方案”，重點(diǎn)包括KYT（Know Your Transactions）、KYA（Know Your Address）、數(shù)據(jù)指標(biāo)和安全審計(jì)等服務(wù)，便是利用區(qū)塊鏈技術(shù)的透明性和不可篡改性，實(shí)現(xiàn)了虛擬資產(chǎn)交易數(shù)據(jù)的全面追溯和監(jiān)控，協(xié)助有關(guān)部門實(shí)現(xiàn)科技監(jiān)管。

據(jù)歐科云鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，基于KYC發(fā)展而來的新型手段KYT，不同于KYC只關(guān)注客戶身份信息的不同，更注重交易本身，其通過對節(jié)點(diǎn)監(jiān)控等手段了解交易行為，從而識別可疑模式和行為。目前，KYT已經(jīng)成為鏈上反洗錢的重要手段。

不同于KYC和KYT，KYA更進(jìn)一步，聚焦于掌握地址概況，即通過對區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上的地址進(jìn)行監(jiān)控和分析，了解地址所屬的實(shí)體、地址的歷史交易記錄、地址的關(guān)聯(lián)關(guān)系等信息，以識別可疑交易和高風(fēng)險(xiǎn)地址。

這就相當(dāng)于，當(dāng)洗錢行為在虛擬貨幣領(lǐng)域發(fā)生時(shí)，技術(shù)平臺可以實(shí)時(shí)記錄和分析交易數(shù)據(jù)，識別并預(yù)警異常交易。一旦發(fā)生異常交易，也可以根據(jù)鏈上停留的信息追蹤和監(jiān)控資金去向，為案件偵破提供證據(jù)鏈。

同時(shí)，OKLink的Web3一站式數(shù)據(jù)分析平臺的項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)能力、交易輔助能力、地址管理能力、鏈上監(jiān)控能力、熱點(diǎn)追蹤能力以及獨(dú)創(chuàng)的安全檢測能力，能夠協(xié)助預(yù)防虛擬資產(chǎn)犯罪的發(fā)生，也能更好助力行業(yè)的合規(guī)健康發(fā)展。

防范新型犯罪，仍需各方共同努力

近年來，通過開展“斷卡”“打貓”行動(dòng)、全民反詐等舉措，我國不斷向電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)發(fā)起凌厲攻勢，有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件快速上升勢頭。與此同時(shí)，我國反洗錢監(jiān)管已歷經(jīng)30年，期間監(jiān)管及立法機(jī)構(gòu)不斷出臺和完善配套法律法規(guī)，加強(qiáng)執(zhí)法檢查、通報(bào)處罰，大力推進(jìn)我國反洗錢立法、監(jiān)管、執(zhí)法工作的全面展開。

而隨著信息技術(shù)與金融科技快速發(fā)展演進(jìn)，虛擬貨幣等新型金融支付結(jié)算方式不斷涌現(xiàn)，洗錢的形式與手段更加隱蔽、難以追蹤，也為反洗錢監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)及義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作都提出了更高要求。

同時(shí)也要求技術(shù)平臺加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，提供更完善的技術(shù)方案，協(xié)助預(yù)防虛擬資產(chǎn)犯罪的發(fā)生，從而提高虛擬資產(chǎn)交易的合規(guī)性和安全性。

對于個(gè)人來說，提高金融知識水平，保護(hù)好自己個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全的同時(shí)，莫貪天下掉餡餅的“好事”。

只有全社會共同合作，發(fā)揮各自的作用，相信隨著監(jiān)管技術(shù)全面落地，各種新興技術(shù)迅速發(fā)展，相關(guān)具備反洗錢、反詐的服務(wù)方也重視起來，用先進(jìn)技術(shù)一同協(xié)助監(jiān)管部門加強(qiáng)對整個(gè)虛擬資產(chǎn)行業(yè)的監(jiān)管，提高虛擬資產(chǎn)安全透明度，我們才能將犯罪的危害降到最低，保證社會的和諧穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

文章轉(zhuǎn)自“北京反洗錢研究”公眾號--《你以為的兼職掙錢，可能在幫人“洗錢”》。